Si eres un inversor principiante que busca formas de hacer crecer su dinero, no estás solo. Ir por libre cuando se aprende a invertir es un camino probado. Pero todo el mundo tiene que empezar a invertir dinero en alguna parte.
Hoy en día, obtener información sobre cómo invertir dinero en Internet se ha convertido cada vez más en la norma que en la excepción. Aquí aparecen varias ideas interesantes que vale la pena considerar cuando se trata de construir una cartera diversificada para los inversores principiantes.
En otras palabras, nunca se es demasiado joven para aprender sobre las mejores inversiones para principiantes.
Este artículo tratará sobre cómo elegir estas inversiones y en qué consisten. Algunas de las inversiones adecuadas para principiantes son las cuentas de ahorro y cuentas corrientes de alto rendimiento, las acciones, los bonos, los fondos indexados, etc.
Las mejores inversiones para principiantes
Es posible que muchos nuevos inversores no sepan cuál es el mejor lugar para empezar o dónde poner su dinero primero. Cuando los principiantes piensan en invertir, las visiones de la inversión en bolsa o criptomoneda la inversión puede venir a la mente.
Sin embargo, antes de empezar a invertir en el mercado, es una buena idea tener algo de dinero en efectivo en un fondo de emergencia o en una cuenta corriente. Aquí tienes algunas opciones a tener en cuenta.
1. Fondo de emergencia
Muchos estadounidenses no reservan dinero en un fondo de emergencia, lo que les deja expuestos al riesgo financiero.
Si este es tu caso, considera la posibilidad de crear uno hoy mismo. Así, si ocurre algo inesperado, como perder el trabajo o tener que pagar la reparación del coche, un fondo de emergencia te ayudará a tener cierta estabilidad financiera hasta que las cosas vuelvan a su cauce.
Además, tener un fondo de emergencia puede ayudarte si tienes que dejar un trabajo tóxico, volar en el último momento para despedirte de un abuelo o tener un problema médico inesperado.
Muchos expertos financieros recomiendan establecer primero un fondo de emergencia antes de invertir el dinero en el mercado. Así, los imprevistos no harán descarrilar tu presupuesto diario.
Por último, los fondos de emergencia proporcionan una increíble tranquilidad. La vida es más fácil cuando las reparaciones inesperadas o las facturas del médico no causan estrés financiero.
En otras palabras, un fondo de emergencia contribuye en gran medida a aliviar la tensión y la preocupación en la vida cotidiana, ¿y quién no quiere eso?
2. Cuenta corriente
Si tienes dinero en efectivo, es mejor guardarlo en un cuenta corriente (y no debajo de tu colchón.) Al igual que las agencias de crédito informan de cómo manejas el crédito, una organización llamada ChexSystems hace un seguimiento de cómo manejas las cuentas corrientes.
Por tanto, poner tu dinero en una cuenta bancaria es una forma excelente de establecer un historial con el banco. La mayoría de las cuentas corrientes no ofrecen tipos de interés competitivos, pero muchas cooperativas de crédito y bancos ofrecen otras ventajas, como un tarjeta de débito, acceso a préstamos y educación financiera.
3. Cuenta de ahorro
La mayoría de los bancos también ofrecen cuentas de ahorro, que son un lugar excelente para poner a mano el dinero que no quieres gastar (pero que no estás preparado para invertir).
Las retiradas de las cuentas de ahorro solían estar reguladas. En el pasado, te podían penalizar si retirabas dinero de tu cuenta de ahorro más de seis veces al mes.
Sin embargo, esta cambió durante la pandemia. Por este motivo, es mejor que compruebes con tu banco si cobran comisiones por retirar dinero de la cuenta de ahorros, para estar informado.
4. Cuenta de ahorro de alto rendimiento
Las cuentas de ahorro de alto rendimiento son similares a las cuentas corrientes, pero ofrecen un tipo de interés ligeramente superior. Esto significa que puedes ganar potencialmente más que en tu cuenta bancaria habitual, por lo que es esencial comparar los tipos que ofrecen los distintos bancos antes de abrir una nueva.
Los bancos compiten por quién puede ofrecer los mejores tipos de interés en las cuentas de alta rentabilidad. Sin embargo, los bancos basan sus tipos de interés en varios factores, entre los que se encuentra algo llamado tipo de interés preferente. Por lo tanto, puedes observar que muchos bancos ofrecen tipos de interés muy próximos entre sí.
Desgraciadamente, el hecho de que un banco ofrezca un tipo de interés concreto cuando contratas una cuenta no significa que tengas garantizado ese tipo de interés a largo plazo.
Los tipos de interés cambian, así que ten en cuenta otros factores, como la facilidad para transferir dinero dentro y fuera de tu cuenta cuando te decidas por un banco.
En general, las cuentas de ahorro de alto rendimiento son un lugar excelente para guardar los ahorros a corto plazo o un fondo de emergencia, porque mantienen tu dinero en un lugar separado y suelen ofrecer mejores tipos de interés.
5. Planes de jubilación – 401k
Una vez que tengas un fondo de emergencia y una cuenta bancaria con dinero en efectivo, es el momento de considerar la posibilidad de invertir en el mercado. La forma más fácil de empezar es aprovechar las opciones del plan de jubilación de tu empresa (si las tiene).
El plan de jubilación más común que ofrecen las empresas es el 401k. Un 401k es un tipo de plan de jubilación que te permite ahorrar dinero antes de que sea gravado e invertirlo.
Esto puede ahorrar potencialmente a los consumidores miles de dólares en impuestos a lo largo del año. La pega es que si retiras tu dinero antes de los 59,5 años, hay penalizaciones. Un 401k está diseñado para hacer crecer tu dinero hasta la edad de jubilación.
A partir de 2022, podrás ahorrar hasta 20.500 dólares al año (este límite aumenta en 6.500 $ si tienes 50 años o más) en tu 401k. Tu empresa también tiene la opción de igualar algunas de estas aportaciones si lo desea.
Si lo hacen, eso es esencialmente dinero gratis que puedes ganar para tu jubilación, por lo que vale absolutamente la pena.
6. Planes de jubilación – IRA
Otro tipo de plan de jubilación es el llamado cuenta individual de jubilación o IRA. Una IRA es un tipo de plan de jubilación que te permite ahorrar hasta 6.000 $ al año (o 7.000 $ si tienes más de 50 años).
Puedes invertir en una IRA además de en un 401k. También hay dos tipos: IRA tradicional y IRA Roth, que se explicará más adelante.
¿Cuál es la diferencia entre una cuenta de jubilación tradicional y una Roth?
Con una IRA tradicional, aportas dólares antes de impuestos a tu cuenta, y el dinero crece con impuestos diferidos hasta su retirada, que puede comenzar a los 59 ½ años.
Las cuentas IRA Roth son cuentas después de impuestos en las que tu dinero crece libre de impuestos hasta que puedas retirarlo a los 59 ½ años sin penalización ni impuestos sobre los intereses obtenidos.
La principal diferencia entre estos dos tipos de cuentas es cómo afectan a tu situación fiscal en el momento de la aportación frente a cuando retiras los fondos más adelante.
Veamos con más detalle cada tipo de herramienta de inversión para que puedas decidir cuál se adapta mejor a tu estilo de vida.
IRA tradicional
La ventaja de una IRA tradicional es que puedes obtener un beneficio fiscal inmediato cuando contribuyes a ella, en función de tus ingresos brutos ajustados. Luego, tus inversiones crecen con impuestos diferidos, y esto significa que pagarás impuestos sobre tus retiros.
En otras palabras, podrías beneficiarte económicamente de la aportación a una IRA tradicional ahora, pero con el tiempo tendrás que pagar impuestos sobre las retiradas.
Si esperas estar en un tramo impositivo mucho más alto a los 59 ½ años, una IRA Roth podría ser más adecuada para ti.
IRA Roth
Una IRA Roth funciona de forma opuesta a una IRA tradicional. Con una IRA Roth, pagas impuestos sobre tus ingresos ahora y aportas dólares después de impuestos a tu cuenta IRA.
Luego, tus inversiones crecen libres de impuestos. Cuando llegue el momento de hacer una distribución a los 59 ½ años, no pagarás impuestos por ella.
En otras palabras, como has pagado impuestos sobre tus ingresos por adelantado, no tienes que volver a pagarlos cuando los retires.
Ten en cuenta que sólo las personas por debajo de un límite de ingresos específico pueden contribuir a una IRA Roth. En última instancia, depende de ti decidir qué tipo de plan de jubilación IRA es mejor para ti y para tu estrategia fiscal, tanto ahora como en la jubilación.
Más información sobre la las mejores inversiones para las cuentas IRA Roth.
7. Cuenta de ahorro para la salud
A Cuenta de ahorro para la salud (HSA) es una cuenta especial de ahorro e inversión con un triple beneficio fiscal.
En primer lugar, puedes añadir dinero a la cuenta antes de impuestos, y además crece libre de impuestos. Luego, puedes gastar tus fondos sin impuestos en gastos que cumplan los requisitos.
Puedes abrir una cuenta HSA si cumples estos criterios:
Tienes una plan de asistencia sanitaria con franquicia elevada y ninguna otra cobertura sanitaria.
No estás inscrito en Medicare.
No estás a cargo de otra persona.
Las HSA son una buena cuenta de inversión para la planificación de la jubilación, ya que los costes de la asistencia sanitaria podrían aumentar a medida que te haces mayor. Ahorrar e invertir ahora y dejar que esos fondos crezcan libres de impuestos podría ayudarte considerablemente cuando estés en edad de jubilación.
Puedes invertir en fondos de inversión o fondos cotizados a través de tu HSA. Esto te da la opción de invertir en acciones y bonos, lo que puede ayudar a que el saldo de tu cuenta se incremente con el tiempo.
8. Cuenta de corretaje
Una cuenta de corretaje es una cuenta bancaria que utilizas para comprar y vender inversiones como acciones, bonos, fondos de inversión, fondos cotizados (ETF), etc.
Puedes abrir fácilmente una cuenta de corretaje con corredores online que ofrecen aplicaciones y plataformas de negociación de acciones.
Hay empresas de corretaje tradicionales en las que trabajas con un corredor individual que realiza operaciones en tu nombre. Normalmente te cobrarán comisiones y honorarios cada vez que realicen una operación por ti (compra o venta), por lo que es esencial elegir una que tenga bajos costes de negociación.
Puedes ahorrarte las comisiones de las transacciones utilizando empresas de corretaje de bajo coste como Webull, M1 Finanzasy Público. Estas empresas de corretaje ofrecen acceso a fondos de bajo coste con comisiones muy bajas, lo que puede ahorrarte miles de dólares en comisiones a lo largo de tu vida.
También hay aplicaciones de microinversión que te permiten comprar inversiones. De nuevo, ten en cuenta las comisiones cuando utilices aplicaciones de inversión. Aunque muchas de ellas hacen que sea increíblemente fácil invertir, suele haber un coste por utilizarlas.
Como inversor, es tan importante entender en qué inviertes como entender las comisiones asociadas a tus inversiones. Así te aseguras de que estás en el camino correcto para crear riqueza en el futuro.
Las mejores estrategias de inversión para empezar a invertir
1. Empezar a invertir en bolsa a través de acciones individuales
Cuando mucha gente piensa en el alto rendimiento, opciones de inversión de alto rendimientola mayoría de la gente tiende a considerar primero las acciones.
Invertir en acciones es una inversión que realizas comprando pequeñas fracciones de propiedad en una empresa pública. Estas pequeñas fracciones de propiedad se llaman acciones de una empresa.
Al invertir en sus acciones, estás apostando por que la empresa crezca y tenga un buen rendimiento a lo largo del tiempo.
Puedes invertir en empresas conocidas por su estabilidad financiera que ofrecen un rendimiento, unas ganancias y unos dividendos constantes a lo largo del tiempo, como los «Steady Eddies» recomendados por un servicio de selección de valores como Asesor de acciones de Motley Fool-o puedes optar por empresas centradas en el crecimiento rápido.
Si realizas inversiones acertadas y la empresa que seleccionas crece y rinde bien, las acciones que posees pueden aumentar su valor. A su vez, se vuelven más deseables para otros inversores que ahora están dispuestos a pagar más por ellas que tú.
Estos activos apreciables te permiten obtener un rendimiento cuando vendes tus acciones en el futuro.
Una de las mejores maneras para quienes quieren hacer crecer su riqueza con un riesgo mínimo es invertir en acciones de empresas establecidas.
El rendimiento medio del mercado de valores ha sido de aproximadamente un 10% anual durante las últimas décadas.
Esto no significa que todos los años se obtenga esta cantidad -algunos pueden ser más altos y otros más bajos-, pero recuerda que se trata de una media de todo el mercado y de varios años.
Si posees acciones individuales, sus rendimientos varían aún más en función de los resultados de las empresas y de las decisiones de inversión que se tomen en el futuro.
El mercado bursátil es una buena inversión para los inversores a largo plazo, independientemente de lo que ocurra día a día o año a año; quieren la revalorización del capital a largo plazo, tanto en empresas de crecimiento como en acciones de dividendos.
Mantener la renta variable durante largos periodos es una forma segura de aprender cómo aumentar el patrimonio neto.
Iniciarse en el mercado de valores puede ser una tarea desalentadora para los principiantes, aunque no tiene por qué serlo.
El mejores aplicaciones de inversión para principiantes hacen que el proceso sea indoloro y sencillo para empezar y seguir haciendo crecer el saldo de tu cuenta de inversión durante muchos años.
Algunas aplicaciones gratuitas de negociación de acciones te permiten incluso invertir por el precio de una sola acción (o menos) si ofrecen acciones fraccionarias con aplicaciones como Robinhood, M1 Finanzas y Webull.
→ Acciones de crecimiento
Invertir es una forma de apartar dinero que te servirá para que en el futuro puedas cosechar todos los beneficios de tu duro trabajo. Invertir es un medio para conseguir un futuro mejor.
Tal vez lo haya dicho mejor el legendario inversor Warren Buffett, invertir es «…el proceso de apartar dinero ahora para recibir más dinero en el futuro».
Invertir tiene como objetivo poner tu dinero a trabajar y hacerlo crecer con el tiempo. Las acciones de crecimiento llevan esto a otro nivel al buscar la revalorización del capital como su principal objetivo de inversión.
Las acciones de crecimiento pertenecen a empresas orientadas al crecimiento, incluyendo industrias como la tecnología, la sanidad y los bienes de consumo.
Las empresas de crecimiento tradicionalmente funcionan bien para los inversores centrados en el potencial futuro de las empresas.
Las empresas de crecimiento se centran en la reinversión y la innovación continua, lo que les lleva normalmente a pagar pocos o ningún dividendo a los accionistas, optando en su lugar por destinar la mayor parte o la totalidad de sus beneficios a la expansión de su negocio.
Algunas empresas de crecimiento populares son firmas como Google, Apple y Tesla.
A pesar de reinvertir constantemente en el negocio, las acciones de crecimiento no están exentas de riesgos. Las empresas pueden tomar malas decisiones, los mercados sobrevaloran las acciones, y los contratiempos económicos pueden hacer descarrilar a empresas incluso con las mejores perspectivas.
Sin embargo, las acciones de crecimiento en su conjunto suelen proporcionar el mejor rendimiento de la inversión a lo largo del tiempo, si puedes tolerar la volatilidad que conllevan.
Pero, toma los riesgos con precaución. Aunque las empresas de crecimiento tienen una mayor probabilidad de proporcionar una excelente rentabilidad en comparación con otros tipos de inversiones, debes sopesar cuánto riesgo estás dispuesto a tolerar.
Algunas empresas crecen a una velocidad vertiginosa, pero tienen valoraciones a la altura. Asumir un riesgo excesivo puede socavar una cartera y hacer peligrar los rendimientos.
En su lugar, puedes considerar invertir en un fondo de inversión orientado al crecimiento a través de un servicio como M1 Finanzas con sus pasteles de cartera de expertos en crecimiento nacional y crecimiento global.
Éstas invierten en acciones de crecimiento de Estados Unidos y de todo el mundo, respectivamente, y compran amplias franjas de empresas de crecimiento y no sólo concentran su riesgo en un puñado.
Aprende a encontrar acciones de crecimiento individuales a través de servicios como Los rompedores de reglas de Motley Fool y Asesor bursátil abajo.
Cómo encontrar empresas individuales que merezcan la pena comprar
El mejores servicios de selección de valores tienen en cuenta todas las variables comentadas anteriormente a la hora de hacer sus selecciones a los suscriptores. Echa un vistazo a dos servicios de investigación de acciones de Motley Fool suscritos por cerca de un millón de inversores.
Creemos que cualquiera de las dos suscripciones constituye un gran sistema de listas cortas para encontrar buenas acciones que merezcan la pena investigar por ti mismo, y posiblemente incluso comprar para tu cartera a largo plazo.
Ambos servicios recomiendan comprar y mantener para no menos de tres a cinco añospartiendo con algunos de los otros servicios de alertas de swing trade que la gente utiliza para encontrar el potencial de beneficios a corto plazo en el mercado de valores.
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Rompedores de reglas Motley Fool se centra en valores que creen que tienen un enorme potencial de crecimiento en sectores emergentes. Este servicio no se fija en lo que es actualmente popular, sino que busca siempre la próxima gran acción.
El servicio tiene seis reglas que siguen antes de hacer recomendaciones de acciones a los suscriptores:
Invertir sólo en empresas «de primera fila» de un sector emergente – Como dice Motley Fool «No importa que seas el gran protagonista de las disqueteras: la industria se está desmoronando».
La empresa debe tener una sostenible ventaja
La empresa debe tener una fuerte apreciación del precio en el pasado
La empresa debe tener una dirección fuerte y competente
Debe tener un fuerte atractivo para el consumidor
Los medios financieros deben sobrevalorar la empresa
Como puedes ver, antes de recomendar una acción a los usuarios, Rule Breakers tiene en cuenta una serie de factores. En resumen, el servicio busca principalmente empresas bien gestionadas en sectores emergentes con una ventaja sostenible sobre sus competidores, entre otros factores.
Y sus reglas parecen dar resultado, si sus resultados tienen algo que decir al respecto.
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Según su sitio web, el Asesor de acciones Motley Fool el servicio de suscripción de acciones ha vuelto de 374% desde su creación en febrero de 2002, si calculas la rentabilidad media de todas sus recomendaciones de acciones en los últimos 17 años.
Comparativamente, el S&P 500 sólo tuvo una rentabilidad del 125% durante ese mismo periodo de tiempo.
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→ Acciones que pagan dividendos
A pesar de que se asocian con rendimientos a largo plazo más bajos que muchas otras clases de activos, las acciones con dividendos siguen siendo una opción atractiva en algunos casos.
Los dividendos son pagos regulares en efectivo emitidos a los accionistas. Al pensar en inversiones de alto rendimiento, probablemente representan la forma más directa de considerar cómo una inversión puede devolverte dinero.
Debido a esta transferencia directa de efectivo, los dividendos también dicen mucho sobre el perfil de riesgo de una acción.
Cuando pienses en los riesgos que conlleva una acción que paga dividendos (o no), ten en cuenta algunos de estos factores:
El dividendo debe ser mucho más consistente y declararse en una cantidad similar (o creciente) cada trimestre. Tanto si las acciones suben como si bajan, el dividendo llega igual a tu cuenta de corretaje. Incluso si tu acción tiene un rendimiento inferior durante un tiempo, estos dividendos deberían darte algo de valor y facilitarte la retención de la acción durante un desplome del mercado o un periodo de rendimiento inferior.
Los dividendos tienden a amortiguar las caídas importantes del precio, suponiendo que las circunstancias económicas no justifiquen el recorte de dividendos. Además, los pagos de dividendos se mantienen fijos en términos de dólares por acción, pero la rentabilidad de los dividendos puede aumentar cuando el precio de una acción cae. Esta medida representa la cantidad de dinero que puedes esperar recuperar en función del precio actual de la acción de la empresa en un año. Cuando el precio de una acción cae, pagas menos por ese mismo dividendo, suponiendo que la empresa no lo reduzca.
Los dividendos representan estabilidad para los inversores. Cada periodo, la empresa necesita que salga una determinada cantidad de efectivo hacia los inversores. Este nivel mínimo de flujo de caja que sale del balance significa que las empresas deben ser menos arriesgadas y planificar este coste continuo como parte de su estrategia corporativa.
Como ya se ha dicho, las empresas pueden…y algunas lo harán-recortan sus dividendos en tiempos de incertidumbre económica. Aunque suele ser uno de los últimos elementos que recorta una empresa, porque suele provocar la caída de las acciones, la gente compra acciones con dividendos por su consistencia.
Cuando la empresa amenaza esa consistencia, los inversores tienden a vender en favor de otras opciones de inversión.
Busca empresas con un historial consistente de crecimiento de los dividendos y altos rendimientos.
Los inversores conservadores suelen sentirse más cómodos con estos valores, porque tienen menos tolerancia al riesgo y siguen siendo recompensados por sus elecciones de inversión mediante el pago regular de dividendos.
2. Empieza a invertir en bolsa a través de los fondos cotizados (ETF)
Gracias a sucesos como la manía del mercado de Gamestop de principios de 2021, o la repentina subida de Dogecoin, SPACs u otros valores de memes, mucha gente espera una rápida y alta rentabilidad al invertir en el mercado de valores. Pero debido a su volatilidad, esto no está garantizado.
Una forma de difuminar este riesgo y seguir obteniendo buenos rendimientos a lo largo del tiempo, es considerar el uso de fondos indexados como un ETF para crear diversificación en tu cartera.
Para los inversores principiantes, utilizar estos fondos para construir carteras de inversión completas puede tener mucho sentido. Proporcionan una diversificación instantánea con bajos costes de inversión todo en uno. Con el tiempo, son inversiones seguras que crean un patrimonio considerable.
Para entender qué hace que la diversificación sea poderosa, hagamos un experimento mental sobre estas inversiones de bajo riesgo y orientadas a largo plazo.
¿Qué es mejor que una empresa que genere un rendimiento medio anual del 10%? Dos empresas que obtienen un rendimiento medio anual del 10%.
¿Qué es aún mejor que eso? Miles de empresas juntas que generan este tipo de rendimiento de forma constante.
¿Por qué? Porque cualquier empresa puede sufrir una catástrofe, un revés importante o incluso quebrar. Tu tolerancia al riesgo no tiene por qué ser tan alta para invertir en estas inversiones seguras (durante largos periodos).
Si posees acciones de un fondo que posee acciones de diferentes empresas, evitas torpedear tu cartera porque repartes el riesgo entre varias empresas.
Mientras que los mercados en general pueden caer en tándem ante las grandes noticias económicas, al tener varias empresas en fondos indexados simultáneamente, tu cartera no asumirá ningún riesgo añadido de que determinadas empresas fracasen.
Si puedes aguantar durante este tumulto del mercado y seguir firme durante los años siguientes, el mercado siempre te ha recompensado en el último siglo.
Como ejemplo, piensa en la Gran Recesión de 2008. Si hubieras tenido un fondo indexado S&P 500, se te habrían humedecido los ojos al ver que tu posición perdía casi la mitad de su valor en sólo unos meses.
Pero, si hubieras conseguido aguantar, tu misma inversión en el fondo indexado S&P 500 habría alcanzado una media del 18% anual durante la siguiente década. ¡Imagínate si hubieras comprado más del fondo indexado cuando cayó!
¿La lección aquí? Si puedes ver tu cartera de acciones como una cesta de valores sin liquidez y sólo puedes añadir a ella, puedes estar tranquilo sabiendo que tu dinero volverá con fuerza a largo plazo.
3. Empieza a invertir en bolsa a través de los fondos de inversión
Invertir puede ser una tarea desalentadora para cualquier inversor, pero muchos creen que los jóvenes inversores se benefician de la creación de cuentas de fondos de inversión a una edad temprana.
Estos vehículos de inversión actúan como los ETFs comprando un conjunto de valores que intentan cumplir algún objetivo de inversión declarado.
Los fondos de inversión construyen carteras de inversiones subyacentes mediante la agrupación de tu dinero con el de otros inversores.
Esto crea una colección más amplia de acciones, bonos y otras inversiones, denominada cartera. La mayoría vienen con un requisito mínimo de inversión inicial.
Cuando los valores de los títulos de un fondo de inversión cambian, el valor liquidativo (NAV) se ajusta en consecuencia calculando por cuánto más -o menos- tendría que vender sus inversiones el fondo para satisfacer los reembolsos de los accionistas.
Este precio cambia en función del valor de los valores de su cartera al final de cada día de negociación en el mercado.
Ser propietario de un fondo de inversión, en sí mismo, no otorga al inversor la propiedad de los valores subyacentes, y sólo posee las participaciones del fondo de inversión.
Los fondos de inversión pueden ser fondos de acciones, de bonos, una combinación de ellos o inversiones en otros activos.
Los jubilados suelen tener una combinación de fondos de acciones y fondos de bonos en sus carteras de jubilación, porque ambos pueden pagar dividendos y ofrecer las ventajas de las inversiones en acciones.
Hay dos tipos de fondos de inversión: de gestión pasiva y de gestión activa.
Los gestores de una empresa de gestión activa de fondos de inversión compran y venden inversiones en función de su investigación bursátil y la estrategia de inversión del fondo.
El objetivo de la gestión de la cartera suele ser superar el rendimiento de un punto de referencia comparable, un enfoque comúnmente utilizado pero arriesgado.
Los fondos de inversión de gestión pasiva simplemente intentan recrear el rendimiento de un índice de referencia como el S&P 500, el Dow Jones o el índice de bonos corporativos Barclays. Se trata simplemente de fondos indexados, pero en forma de fondo de inversión.
Puedes invertir en fondos de inversión a través de:
IRAs (Tradicional y IRAs Roth)
401(k)s
403(b)
Plan 457
Planes 529
Cuentas de ahorro para la educación
Todos estos tipos de cuentas de inversión te permitirán cosechar las recompensas a largo plazo de los rendimientos compuestos en una inversión diversificada.
¿Por qué deberías empezar a invertir?
Invertir dinero en la bolsa es una de las mejores formas de hacerlo crecer. Poner tu dinero duramente ganado en inversiones, como acciones y bonos, puede ser una forma estupenda de crear riqueza a lo largo del tiempo, a la que de otro modo no tendrías la oportunidad de acceder hasta más adelante.
La gran noticia es que no necesitas mucho dinero para empezar. Incluso invirtiendo pequeñas cantidades de forma constante puedes obtener importantes beneficios con el tiempo, gracias al interés compuesto.
Esto se debe a que, en lugar de ganar sólo intereses sobre tu inversión inicial cada año, como haría una cuenta de ahorro ordinaria, con el poder del interés compuesto, también ganas intereses sobre tu capital original y sobre cualquier rendimiento acumulado.
Invertir tampoco es sólo para los adultos. Si eres un adolescente o un joven adulto que tiene algo de dinero extra para invertir cada mes, nunca es demasiado pronto para empezar a planificar tus futuros objetivos financieros mediante la inversión.
Hay muchas otras razones por las que alguien debería empezar a invertir lo antes posible, pero en última instancia es por el poder del interés compuesto y los rendimientos compuestos con el tiempo. Cuanto antes empieces, mejor.
¿Qué deberías tener en cuenta como nuevo inversor?
Como nuevo inversor, deberías tener en cuenta algunas de estas cosas.
1. Objetivos financieros
Seguro que todos queremos aumentar el patrimonio, pero es esencial crear objetivos financieros específicos. Escribe tus objetivos de patrimonio neto para ahora, dentro de cinco años, dentro de quince años y más allá.
A continuación, trabaja hacia atrás para entender cuánto necesitas invertir y los tipos de rendimiento que necesitarías para alcanzar tus objetivos.
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2. Horizonte temporal
De nuevo, es esencial tener en cuenta el tiempo. ¿Cuándo quieres jubilarte? O, ¿cuándo quieres alcanzar una cifra de libertad financiera? El plazo para alcanzar tus objetivos de inversión es tan importante como la cantidad de dinero que quieres tener en el futuro.
3. Tolerancia al riesgo
El primer paso para convertirte en inversor es conocer tu tolerancia al riesgo. La combinación de inversiones adecuada dependerá de cuánto puedas soportar las fluctuaciones del mercado y de la tasa de rendimiento que quieras conseguir con el tiempo.
Tu edad, tu situación familiar, dónde vives, si es o no tu principal fuente de ingresos (o la única) y tu patrimonio neto son factores cruciales que influyen en el grado de riesgo de tus inversiones.
Normalmente, los inversores principiantes pueden permitirse ser un poco más arriesgados que los inversores mayores, aunque empiecen con muy poco dinero. No hay una respuesta única que se aplique universalmente, porque cada persona tiene objetivos diferentes y una tolerancia al riesgo distinta a la hora de invertir dinero.
4. Diversificación
La diversificación es una estrategia que puede ayudar a mejorar el rendimiento de tus inversiones, reduciendo al mismo tiempo el riesgo. La idea que subyace a la diversificación es limitar la volatilidad invirtiendo en diferentes tipos de activos en lugar de en uno o dos.
Para algunas personas, eso significa tener una cartera de inversiones diversa, y para otras, significa utilizar aplicaciones de inversión además de los robo advisors o corredores de bolsa online.
Una cartera diversa podría incluir la inversión en acciones, inversión inmobiliaria, un plan de jubilación patrocinado por la empresa, e incluso ahorrar dinero en efectivo.
Si tienes dudas sobre la diversidad de tus inversiones o sobre si vas por buen camino con tu plan de ahorro para la jubilación, siempre puedes consultar a un asesor financiero.
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5. Automatizado vs. Manual
La inversión automatizada significa precisamente eso: que se establecen transferencias e inversiones automáticas. Normalmente, los inversores automáticos siguen invirtiendo mes tras mes, independientemente de las condiciones del mercado.
Esta es una forma muy eficiente de invertir dinero, porque puedes invertir de forma consistente a lo largo del tiempo sin dejar que las emociones o las noticias financieras afecten a tu comportamiento inversor.
Invertir manualmente significa que tú (o tus asesores financieros) observan activamente el mercado financiero y se esfuerzan por realizar inversiones inteligentes en función de tus objetivos y de las condiciones del mercado.
Decidir sobre la inversión automatizada frente a la manual es una decisión personal basada en tu nivel de comodidad y tus objetivos a largo plazo para la independencia financiera.
6. Impuestos
Hay muchas consideraciones fiscales a la hora de invertir. Los ingresos de tus inversiones pueden estar sujetos a impuestos. También hay cuentas con ventajas fiscales y otras ventajas fiscales según el tipo de cuenta de inversión que abras.
Si tienes dudas sobre la inversión y los impuestos, consulta a un profesional de la fiscalidad para asegurarte de que tus inversiones están optimizadas fiscalmente.
¿Cuánto dinero necesitas para empezar a invertir?
No hay un número mágico para saber cuánto dinero necesitas para empezar a invertir. La cantidad de capital necesaria para una cartera bien diversificada depende de tu edad, tu tolerancia al riesgo y tus objetivos financieros como inversor.
En general, cuanto más joven seas cuando empieces a invertir, mejor. Al fin y al cabo, cuanto más dinero puedas invertir al principio de tu vida, más tiempo tendrá el interés compuesto para hacer su magia.
Por suerte, con la aparición de aplicaciones de inversión y empresas de corretaje de bajo coste, puedes empezar a invertir hoy mismo con unos pocos dólares (¡o incluso con unos pocos miles de dólares!)
Lo más importante es que te pongas en marcha, hagas tu investigación sobre la inversióny tomar un papel activo en el aprendizaje cómo crear riqueza en el futuro.
