5 mejores alternativas a Payoneer para pagos internacionales
¿Eres un empresario en busca de servicios de transferencia internacional de dinero? Payoneer ofrece opciones similares a sitios como Wise, OFX y Remitly, pero con un enfoque específico en clientes comerciales.
¿Necesitas enviar dinero de manera más rápida? ¿Deseas verificar si las tarifas son competitivas? ¿Quizás tienes la necesidad de enviar cantidades más grandes de forma confiable y con tarifas más favorables? O simplemente deseas evaluar si tu proveedor habitual sigue siendo la mejor opción para ti. En este artículo, exploraremos cinco alternativas a Payoneer, comparando sus servicios y explicando por qué podrían ser una elección más adecuada que Payoneer para cubrir tus necesidades empresariales.
En nuestra comparación descubrimos que
Wise – Transferencias rápidas y cómodas con tarifas bajas y transparentes y una cuenta multidivisa.
Remitly – Transferencias rápidas y económicas con múltiples opciones de plazos de entrega.
OFX – Transferencias a bajo coste con una cuenta multidivisa y herramientas de gestión financiera.
TorFX – Transferencias rápidas con una atención al cliente galardonada.
Western Union – Envía y recibe dinero en efectivo en casi 200 países.
Por qué deberías considerar una alternativa a Payoneer
Payoneer es un proveedor de transferencias internacionales de dinero dirigido a empresas y autónomos. Ofrecen una amplia variedad de servicios, como envío y recepción de pagos al extranjero, pagos masivos, así como pagos del IVA en el Reino Unido y la UE. Con Payoneer, puedes enviar más de 150 divisas en más de 190 países.
Como Payoneer se centra sobre todo en clientes empresarialespuede que no sea una solución viable para todo el mundo. Los proveedores alternativos suelen ofrecer servicios dirigidos tanto a particulares como a empresas.
Además, Payoneer cobra una comisión anual por la gestión de las cuentas inactivas, mientras que las cuentas de los proveedores alternativos suelen ser gratuitas.
Ventajas de Payoneer
Envía más de 150 divisas a más de 190 países
Ofrecen una amplia variedad de herramientas empresariales
Los pagos entre cuentas Payoneer suelen ser gratuitos
Contras de Payoneer
Payoneer no está disponible en todos los países para abrir cuentas
Puede cobrar una comisión anual por la gestión de la cuenta
Las comisiones por transacciones con tarjeta pueden ser caras
Comparación de alternativas a Payoneer
Existen varias alternativas a Payoneer. En la tabla siguiente examinamos 5 proveedores de transferencias internacionales de dinero similares a Payoneer. La comparación tiene en cuenta el tipo de cambio utilizado, la velocidad de las transferencias, así como la comodidad.
Atención al cliente: Horario de oficina en el Reino Unido
Idiomas: Sólo en inglés
Western Union
Mercado medio + margen
0 – 5 días laborables
Aplicación móvil:Sí
Atención al cliente: 24/7
Idiomas: 2 compatibles
*Información correcta en el momento de la redacción, 22 de diciembre de 2022
Wise puede ser una buena alternativa porque ofrece tipos de cambio medios de mercado y más del 50% de las transferencias llegan instantáneamente. Remitly, OFX, TorFX y Western Union ofrecen tipos de cambio de mercado, mientras que las transferencias de Western Union pueden ser instantáneas. La mayoría de las transferencias de TorFX llegan a los destinatarios en 2 días laborables.
1. Wise (antes Transferwise) – La mejor alternativa a Payoneer
Wise ofrece pagos rápidos, cómodos y de bajo coste a más de 70 países en más de 50 divisas. Utilizan el tipo de cambio medio del mercado para la conversión de divisas, y tienen una estructura de comisiones transparente. Wise ofrece cuentas multidivisa para particulares y empresas.
Las mejores funciones de Wise
Pros
Más del 50% de las transferencias son instantáneas, el 80% de las transferencias llegan en 24 horas
Una estructura de comisiones transparente significa que siempre sabes lo que pagas
La cuenta multidivisa te permite tener más de 50 divisas
Utiliza el tipo de cambio medio del mercado sin recargo
Las cuentas personales se abren gratuitamente, sin comisiones anuales
Contras
Wise no es un banco, por lo que las cuentas no generan intereses
No tiene red de sucursales, lo que significa que no puedes ingresar pagos en efectivo
Wise vs Payoneer
Wise ofrece transferencias rápidas y cómodas con comisiones transparentes basadas en los tipos de cambio medios del mercado, así como una cuenta multidivisa tanto para clientes particulares como para empresas. Aunque Wise ofrece varias herramientas para clientes empresariales, como tarjetas de gastos, no es tan amplia como las que ofrece Payoneer. Por otra parte, la estructura de comisiones de Payoneer sólo es transparente en determinadas comisiones.
Con Remitly, puedes transferir desde 28 países a más de 100 países de todo el mundo. Ofrecen comisiones de transferencia bajas o nulas y transferencias rápidas, así como una garantía de devolución del dinero en caso de retraso en la entrega. En algunos países existe la opción de pago en ventanilla.
Las mejores funciones de Remitly
Utiliza el tipo de cambio del mercado + recargo
Las transferencias pueden tardar hasta 5 días laborables
Elige entre entrega urgente o económica
Pros
Algunas transferencias pueden llegar en un día
Ofrece varias opciones de entrega, incluido el pago en ventanilla
Varias opciones de velocidad de entrega disponibles
Contras
No está disponible para enviar dinero desde todos los países
Las comisiones de cambio están ocultas
Remitly vs Payoneer
Mientras que Payoneer se centra en los clientes empresariales, Remitly pretende satisfacer las necesidades de los particulares y no ofrece ninguna opción de cuenta empresarial ni ningún servicio relacionado con las empresas.
Con sede en Sidney (Australia), OFX te permite enviar dinero a más de 150 países en más de 50 divisas. Ofrecen varios servicios tanto a clientes particulares como a empresas, incluida la gestión de riesgos y diversas herramientas de gestión del dinero.
Las mejores funciones de OFX
Utiliza el tipo de cambio del mercado + recargo
Las transferencias tardan entre 1 y 5 días laborables en llegar
Mantén hasta 7 divisas en la Cuenta Global de Divisas OFX
Herramientas de gestión financiera
Pros
La cuenta global de divisas admite hasta 7 divisas
Ofrece varias herramientas personales y empresariales, como pagos masivos
Te permite fijar un tipo de cambio futuro
Contras
Las tarifas no son transparentes
No permiten transferencias inferiores a 1.000
Las cuentas multidivisa sólo están disponibles para clientes empresariales
OFX vs Payoneer
OFX y Payoneer ofrecen herramientas y servicios similares, como herramientas de gestión financiera y OFX tiene cuentas dedicadas a empresas, OFX también atiende a clientes particulares. Payoneer se centra exclusivamente en los clientes empresariales.
Fundada en 2004, TorFX es un galardonado servicio especializado en transferencias internacionales de dinero. Ofrecen servicios tanto a particulares como a empresas, que pueden enviar dinero a más de 40 países de todo el mundo.
Las mejores funciones de TorFX
Utiliza el tipo de cambio del mercado + recargo
Las transferencias tardan entre 1 y 2 días laborables en llegar
Servicio de atención al cliente galardonado
Pros
Envía dinero a más de 40 países del mundo
Servicio de atención al cliente galardonado
Transferencias telefónicas a través de un gestor de cuentas
TorFX ofrece servicios personales y empresariales
Contras
Debes facilitar datos personales para obtener un presupuesto
TorFX no permite transferencias inferiores a 100 ¤.
TorFX vs Payoneer
TorFX ofrece soluciones especializadas en transferencias internacionales de dinero tanto a particulares como a empresas. Sus herramientas y funciones empresariales incluyen servicios como comprobaciones de la salud de la empresa y varias opciones de transferencia. Payoneer sólo atiende a clientes empresariales y ofrece una amplia gama de funciones y servicios empresariales, como soluciones de pago de impuestos y anticipos de capital.
Western Union tiene una red de agentes que cubre casi todos los países del mundo. Puedes hacer transferencias por Internet o en persona en uno de los más de 50.000 agentes de Western Union en Estados Unidos. Western Union también ofrece la opción de recogida en efectivo al enviar dinero al extranjero.
Las mejores características de Western Union
Utiliza el tipo de cambio del mercado + recargo
Las transferencias llegan en 5 días laborables
El servicio de recogida en efectivo está disponible en algunos países
Pros
Envía dinero en persona a más de 500.000 agentes en todo el mundo
Ofrece un servicio de recogida de efectivo
No cobra gastos de transferencia en la mayoría de las rutas
Contras
Las comisiones de intercambio no son transparentes
Algunas opciones de entrega no están disponibles en todos los países
Western Union vs Payoneer
Payoneer ofrece servicios de transferencia internacional de dinero pensando en los clientes empresariales, y aunque los clientes empresariales pueden utilizar Western Union, la empresa se centra principalmente en los particulares con servicios como el pago de facturas y opciones de recogida de efectivo.
Comparar proveedores de transferencias de dinero
Alternativas a Payoneer – Características y tarifas
Existen varias alternativas a Payoneer. En esta tabla comparamos las tarifas de Payoneer con las de 5 proveedores alternativos.
Servicio/ Proveedor: Payoneer-Wise-Remitly-OFX-TorFX-Western Union
Comisión de apertura
Sin tasa
Sin cuota
Sin cuota
Sin cuota
Información no disponible
Sin cuota
Tasa de cierre
Sin comisión
Sin cuota
Sin cuota
Sin cuota
Información no disponible
Sin cuota
Cuota mensual
29,95USD/año de cuota de cuenta inactiva
Sin cuota
Sin cuota
Sin cuota
Información no disponible
Sin cuota
Comisión por envío de dinero
2%*
Gratis en la cuenta Payoneer
Comisión baja, varía según la ruta de divisas
Varía según el servicio seleccionado
Sin cuota
Información no disponible
Sin cuota
Tasa por recibir dinero
Gratis desde la cuenta Payoneer
1% por domiciliación bancaria
Gratis
N/A
N/A
Información no disponible
N/A
Divisas o países admitidos
Gestiona 7 monedas diferentes, envía a más de 190 países
Gestiona más de 50 divisas, envía a más de 80
28 enviando, 100+ recibiendo
Mantén hasta 7 monedas, transfiere a más de 170 países
Más de 40 monedas
Más de 200 países
*Puede aplicarse una tarifa mínima
**Información correcta en el momento de la redacción, 22 de diciembre de 2022
Como muestra la tabla anterior, ningún proveedor cobra comisiones por abrir, gestionar o cerrar cuentas. Payoneer puede cobrar una comisión por las cuentas inactivas.
De los proveedores mencionados, sólo OFX y Western Union no cobran comisión por transferencia. Sin embargo, pueden tener un recargo sobre el tipo de cambio.
Para recibir dinero, Payoneer cobra una comisión porcentual, mientras que los receptores no pagan nada por recibir dinero de proveedores alternativos como Wise o OFX.
Payoneer, Wise y OFX ofrecen cuentas multidivisa, con Wise permitiendo a los titulares tener más de 50 divisas. Payoneer y OFX permiten 7 divisas, mientras que la cuenta en divisas de OFX sólo está disponible para cuentas empresariales.
¿Son seguras las alternativas?
La mayoría de los proveedores de transferencias internacionales de dinero están regulados por organismos reguladores, bancos u organismos financieros locales y/o internacionales. Los proveedores también utilizan varias medidas de seguridad, como la autenticación de 2 factores y una fuerte encriptación para garantizar la seguridad de la información personal y los datos de las transacciones.
Conclusión: ¿Cuál es la mejor alternativa a Payoneer?
Payoneer es un proveedor internacional de transferencias de dinero que se centra en empresas y autónomos. Ofrecen varios servicios relacionados con las empresas, como el pago de facturas al por mayor, el pago de impuestos, soluciones de pago de comercio electrónico y mucho más.
Este enfoque empresarial puede no ser adecuado para clientes particulares. Proveedores alternativos de transferencias internacionales de dinero como WiseOFX y Western Union. Estos proveedores ofrecen transferencias cómodas y rápidas a tarifas bajas a casi cualquier parte del mundo. Si no eres una empresa o un autónomo y no necesitas las herramientas y servicios empresariales que ofrece Payoneer, quizá quieras considerar un proveedor de transferencias internacionales de dinero alternativo a Payoneer.
Las transferencias entre cuentas Payoneer suelen ser gratuitas, sin embargo hay una comisión si el destinatario no tiene Payoneer. Para evitar la comisión anual de servicio de la cuenta, debes utilizarla con regularidad.
¿Cuál es la forma más barata de enviar dinero internacionalmente?
Aunque algunos proveedores internacionales son francos con sus tarifas, muchos ocultan sus comisiones por cambio de divisas. Las comisiones y cargos también difieren entre las distintas rutas de divisas. Esto puede dificultar la determinación de la tarifa más barata. Compara proveedores para encontrar la forma más barata posible para tu transferencia.
¿Cuál es la forma más segura de transferir dinero?
La mayoría de los proveedores de transferencias internacionales de dinero están regulados por organismos reguladores, bancos u organismos financieros locales y/o internacionales. Los proveedores utilizan varias medidas de seguridad para garantizar la seguridad de la información personal y los datos de las transacciones.
¿Cuál es la mejor empresa para transferir dinero?
Los distintos proveedores ofrecen características, ventajas y desventajas diferentes. Qué proveedor es el mejor depende de qué características se adaptan mejor a tus necesidades. Investiga y compara proveedores para averiguar cuál es el más adecuado para ti.
¿Quieres pagar a contratistas extranjeros? Esta guía puede ayudarte: Las mejores formas de pagar a los contratistas extranjeros
